Дополнительные расходы при оформлении ипотеки

Помимо расходов на саму ипотеку, важно знать и о существовании дополнительных расходов, которые не всегда учитываются покупателями недвижимости. Ипотечное кредитование – сложная бюрократическая процедура, которая потребует пройти массу инстанций, и, соответственно, везде придется заплатить определенную сумму денег. Мой Дом в подробностях расскажет, с какими денежными тратами вам придется столкнуться, и какие могут быть дополнительные расходы при оформлении ипотеки.

Этапы ипотечной сделки и расходы

Итак, для точной ориентации в этом вопросе, вы должны представлять все этапы оформления сделки. Если ваш выбор – ипотека, дополнительные расходы, вам обеспечены.

Рассмотрение заявки на ипотеку

Первое что вы сделаете, решив взять ипотеку - подадите заявку в банк. Обычно оформление заявки - бесплатная процедура. Однако, в случае отказа, некоторые банки берут фиксированную плату за оформление повторного прошения на рассмотрения вашей кандидатуры для ипотечного кредита. Поэтому будьте готовы заплатить небольшую сумму, в случае отказа.

Поиск жилья для покупки в кредит

Кажется, что выбрать квартиру мечты - задача проще не куда. Однако не все так просто. Квартира должна соответствовать ряду требований, для того, чтобы эта ипотека была одобрена банком. Как показывает практический опыт, для этих целей лучше нанять профессионального риэлтера. Причин несколько: во-первых, вы существенно сократите время поиска квартиры, ведь у них есть наработанные базы данных. Во-вторых, риэлтеры знают требования банков для ипотечного жилья, они помогут подобрать квартиру, которую заведомо одобрит банк. В-третьих, риэлтер будет сопровождать вас до конца сделки и поможет с рядом юридических и документальных вопросов. Конечно, вам решать, нужен ли вам помощник, но, если вы хотите сократить время поиска квартиры, лучше воспользоваться услугами агента. Стоимость услуг агента-риэлтера зависят от стоимости квартиры, обычно это около 2-5% от стоимости квартиры.

Первоначальный взнос

Конечно, первоначальный взнос – не обязательные растраты. Но, как показывает многолетний опыт ипотечного кредитования, это мудрое и правильное решение, и эти растраты точно не будут лишними. Стандартный первоначальный взнос – 10% от стоимости недвижимости. По статистике, у нас в стране, более популярная сумма первоначального взноса – 20%. Чем больше вы заплатите банку в качестве первого взноса, тем выгоднее будет ипотечная ставка. Поэтому к этим растратам стоит подготовиться, ведь даже 10% - не маленькая сумма.

Аренда ячейки в банке

Банк не упустит возможности лишний раз заработать на сделке. Этот пункт расхода, как раз тот случай, кода даже такой простой момент хранения денег, оборачивается лишними растратами. На время проведения сделки и оформления документов (около месяца) вы обязаны арендовать сейф (ячейку) в банке, в которой будет храниться ваши денежные средства. Такая услуга стоит от 2 до 4 тысяч рублей в месяц.

Оценка недвижимости

После того, как ипотека одобрена, и вы выбрали для себя вариант жилья, банк обязательно потребует профессиональной оценки недвижимости и анализ стоимости квартиры. Кредитор должен точно знать состояние и стоимость жилья на рынке, поэтому такой документ - обязательное условие кредитования. Сделать оценку вы должны за свой счет. Часто организация-кредитор, предлагает услуги фирм-партнеров, однако ваше право - принять или отказаться от них. Где вы будите проводить эту процедуру – не важно, главное результат. В среднем, на оценку жилья, уходит от 5 до 15 тысяч рублей. Цена зависит от региона, от стоимости квартиры, количества комнат, площади, от скорости выполнения процедуры.

Страхование недвижимости

Обычно, после первоначального взноса, страховка – самая большая часть дополнительных расходов. Это обязательное условия выдачи ипотеки в любом банке. При этом, обычно страхуют саму недвижимость – то есть конструктив квартиры, ее стены. Сумма страховки колеблется от 0,5 до 1% от стоимости недвижимости. Но практически все банки убеждают в необходимости застраховать жизнь и здоровье заемщика. Вы должны четко понимать, что это не обязательная услуга, но кредиторы мотивируют заемщика понижением процентной ставки. Например, при полной страховки квартиры, жизни, здоровья заемщика, титульного страхования, предлагается снижение процентной ставки на 0,5-1%. На первый взгляд выгодное предложение, сулит большой дополнительной тратой на общую страховку, которая может достигать 2% от суммы кредита. Величина суммы зависит от многих факторов: от количества заемщиков, от их возраста, статуса, материального и социального положения, состояния здоровья.

Сбор документов

После одобрения кредита, выплаты страховой премии, вы должны собрать ряд необходимый документов и справок. Кроме того, необходимо юридически грамотно составить договор на ипотеку. Обычно банк предлагает свои услуги в этом вопросе, или услуги партнёрских юридических организаций. Сумма этих услуг начинается с 5-7 тысяч рублей. Также потребуются услуги нотариуса. Если заемщик не состоит в браке, необходима нотариально заверенная справка. Если он находится в браке, необходимо согласие мужа (жены) на покупку квартиры в ипотеку. Некоторые банки требуют составление брачного договора. На нотариуса также придётся потратить от 2 до 6 тысяч рублей. Это не маленькие суммы, но на этой статье дополнительных расходов скупиться не стоит. В любом случае эти документы понадобятся, а оформление их самостоятельно лишь потратит кучу ваших нервов и времени.

Комиссия за сделку

Обычно сделка практически во всех банках выполняется без оплаты, то есть комиссия за эту услугу не взимается. Но некоторые банки предлагают следующий вариант: при выплате комиссии за получение ипотечного кредита (1-2%) уменьшается общая процентная ставка. В различных банках эта скидка бывает разной, но обычно не превышает 1,5%. То есть если сумма ипотеки 1 миллион рублей вы заплатите комиссию – 100 тысяч рублей. При этом эта сумма не может быть взята из первоначального капитала, вам придется подготовить отдельные средства на комиссию.

Регистрация

Вот вы уже на финишной черте, думаете, что расходы позади, но нет. Последняя статья дополнительных расходов – регистрация сделки купли-продажи недвижимости в регистрационной палате. Этим занимается специальные регистрационные фирмы или юристы банка. В некоторых случаях, это делается бесплатно, но чаще всего приходится заплатить пусть не большую, но все же сумму за эту услугу.

В итоге, вся процедура от заявки на ипотеку до покупки квартиры, может принести дополнительные расходы при оформлении ипотеки, в размере от 100 тысяч рублей. Не забывайте все нюансы, учитывайте все бюрократические мероприятия, чтобы потом не удивляться выставленному счету за услуги.