Как купить квартиру по военной ипотеке

Тысячи военнослужащих получили возможность на льготных условиях приобрести жилье с начала января 2005 года когда начал своё действие Федеральный Закон № 117 от 20.08.2004 «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих». Социальная программа, направленная на поддержку военных и их семей, однозначно поднимает престиж и имидж военной службы. С 2023 года планируется 100%-ый переход на обеспечение жильем военнослужащих исключительно по ипотечной схеме.

Суть военной ипотеки

Военная ипотека это приобретение жилья за счет государства на условиях льготного целевого кредитования. Стать заёмщиком по военной ипотеке можно при условии вступления в накопительно-ипотечную систему жилищного обеспечения военнослужащих (НИС). На участника НИС заводится именной лицевой счет, на который из Федерального бюджета зачисляется фиксированная сумма накопительного взноса. Эта сумма также будет увеличена на начисленный инвестиционный доход. В текущем 2016 году эта сумма накопительного взноса составляет 245 880 рублей. Средства формируют накопительную часть целевого жилищного займа.

Ипотечное кредитование становится доступным по прошествии 3-х лет с момента вступления в НИС.

Сумма кредита также имеет ограничения. Минимальный размер составляет 300 тыс. рублей, а максимальный 2,4 млн. рублей.

Когда кредит оформлен, его погашение осуществляется государством из Федерального бюджета через специализированную организацию ФГКУ «Росвоенипотека» ежемесячно в размере 1/12 части размера накопительного взноса.

При увольнении из вооруженных сил, погашение за счет государства прекращается и заёмщик должен будет погашать ипотеку из личных средств.

Кто может воспользоваться:

  • Офицеры-контрактники, начало службы которых с 1 января 2005 года.
  • Прапорщики и мичманы, прослужившие по контракту не менее 3-х лет с 1 января 2005 года.
  • Сержанты, старшины, солдаты и матросы, находящиеся на службе по второму контракту, но не ранее 1 января 2005 года.
  • Выпускники высших военных учебных заведений выпуска после 2005 года и несущие службу по первому контракту, заключенному до 1 января 2005 года.

Должность, время службы, а также состав семьи не влияет на право оформления военной ипотеки.

Также для участия в программе не имеет значения имеется ли у военнослужащего в собственности другое жилье.

Какую недвижимость можно приобрести по военной ипотеке

Это конечно же квартиры, приобретаемые как на вторичном рынке, так и на стадии строительства, путем заключения договора долевого участия. Причем последний вариант более выгоден, так как строящееся жильё значительно дешевле, чем на вторичном рынке. Закон не исключает возможность приобретения таун-хаусов, домовладений, расположенных на земельных участках либо строительство дома по индивидуальному проекту.

В настоящее время с помощью военной ипотеки нельзя приобрести земельный участок под индивидуальное жилищное строительство, однако обсуждение этого вопроса ведётся на законодательном уровне.

Нельзя приобрести по военной ипотеке нежилую недвижимость, поскольку программа имеет целевое социальное назначение — улучшение жилищных условий военнослужащих и их семей и пришла на смену устаревшей и неэффективной системе.

Приобрести жильё по военной ипотеке можно в любом регионе, независимо от места прохождения службы. Ограничивает свободу приобретения только сумма кредитования. Очевидно, что без собственных средств в добавление к кредитным, купить хорошую квартиру в центре большого города, весьма проблематично.

Следует знать, что существуют ограничения в выборе квартиры по программе военной ипотеки в части времени постройки дома — он должен быть не старше 1970 года. Также дом не должен попадать в категорию ветхого жилья и значиться в очереди на снос.

Кроме того, у каждого банка, предоставляющего кредитование по программе могут быть свои требования к предмету ипотеки.

Условия по срокам и процентам

Законом установлен как минимальный срок ипотеки для военных — 3 года, так и максимальный, ограниченный исполнением военнослужащему 45 лет. Максимальный срок указан в свидетельстве о праве участника НИС.

Список банков партнёров для участия в программе в 2015 году сократился до 3-х, зато самых стойких и надежных. На это несомненно повлиял как экономический кризис, так и рост ключевой ставки Центробанка РФ.

Сбербанк и ВТБ24 кредитует в рамках программе по ставке 12,5%, а Связь-Банк — по ставке 11%, но с условием приобретения недвижимости у юридических лиц.

В 2016 году список банков возможно будет меняться, в программу военной ипотеки возвращается банк Зенит.

Порядок оформления

Cледует вступить в накопительно-ипотечную систему жилищного обеспечения военнослужащих (НИС). Для этого нужны следующие документы:

  • заявление на участие в НИС на имя командира части по месту прохождения службы
  • копия паспорта
  • копия контракта на прохождение военной службы

Потом следует открыть счет в банке для ежемесячного зачисления средства НИС. Напомним, что ежегодно сумма устанавливается законодательно при утверждении Федерального бюджета на каждый последующий год. На 2016 году она установлена в размере 245 880 рублей.

Через 3 года после регистрации заявления в НИС наступает право пользования ипотечным кредитованием, для чего понадобятся следующие документы:

  • рапорт на получение свидетельства на право получения целевого жилищного займа;
  • указанное свидетельство (уполномоченный орган обязан выдать не позднее 1 месяца, срок его действия 6 месяцев);
  • подобрать подходящий вариант жилья, в том числе отвечающий требованиям банка и страховой компании, страхующей объект недвижимости;
  • обратиться в банк, подать заявку на кредитование и представить перечень необходимых документов по требованию банка;
  • при одобрении заявки открыть в этом банке счет для перевода средств с накопительного счета, они пойдут на первоначальный взнос по ипотеке;
  • далее следует заключение трехстороннего договора между военнослужащим, банком и ФГКУ "Росвоенипотека";
  • заключение сделки купли-продажи жилья с использование кредитных средств, если объект недвижимости приобретается на вторичном рынке или договора долевого участия, если жилье находится на стадии строительства;
  • регистрация права собственности или договора долевого участия на военнослужащего.

Недостатки военной ипотеки

Любая государственная программа, и военная ипотека в их числе, кроме явных плюсов имеет свои недостатки.

Это сильная зависимость от общего финансово-экономического состояния, поскольку финансирование программы осуществляется из Федерального бюджета и если бюджет дефицитный, то в первую очередь будет «заморожен» НИС (напомню, что по сравнению с 2015 годом он не был увеличен в 2016 году и составляет 245 880 рублей). Возможно изменение в сторону уменьшения максимальной суммы ипотечного кредитования. Растут ставки по кредиту, список банков участников программы уменьшается, а их требования растут.

Также у самой программы, независимо от состояния экономики, есть некоторые минусы.

  • Важно! Свидетельство о праве получения целевого жилищного займа действительно только 6 месяцев! За этот срок нужно найти подходящий вариант жилья и оформить в банке ипотеку.
  • Возможность использовать средства НИС не ранее 3-х лет накопления. Если, например, у семьи военнослужащего есть собственные средства на приобретение квартиры, то помощью государственной программы можно воспользоваться не ранее 3-х лет после вступления в НИС.
  • Программа рассчитана на долгосрочную службу военного, в противном случае при увольнении, кроме оговоренных в законе случаев, выплаты со стороны государства прекращаются и погашать ипотеку придется за счёт собственных средств. При этом есть вероятность, что банк пересмотрит ставку в сторону увеличения.
  • При расчете суммы НИС не учитывается количество членов семьи военнослужащего.
  • Срок кредитования ограничен возрастом заёмщика и на момент полного погашения не должен превышать 45 лет, что делает недоступной программу для возрастных военнослужащих.

Кроме того, программе присущи все нюансы и недостатки обычной ипотеки: в силу закона до полного погашения кредита жилье нельзя продать, подарить и распорядиться им иным способом. Также банк потребует обязательно застраховать недвижимость на весь срок кредитования.

Актуальная информация об изменениях в программе военная ипотека, а также образцы заполнения документов доступны на сайте ФГКУ "Росвоенипотека".

Служите России и не откладывайте комфортную жизнь на завтра!