Стоит ли брать кредит или вкладывать инвестиции в покупку дома?
Многие люди стараются избегать кредитов, поскольку считают их тяжелым бременем, от которого очень сложно избавиться. Однако в некоторых ситуациях без кредитов просто не обойтись. Одна из таких распространенных ситуаций – покупка собственного дома. Зачастую человек просто не может накопить нужную сумму в короткий срок, потому обращается за помощью в банки, которые предлагают ипотеку для покупки жилья. Стоит или нет брать такой кредит для покупки дома?
Плюсы и минусы ипотечного кредитования
Банковский заем на покупку дома называется ипотекой. Зачастую ипотека выдается под залог покупаемой недвижимости – это позволяет банку минимизировать риски, с которыми он будет неизбежно сталкиваться при выдаче денежных средств клиенту. Ипотека имеет как положительные стороны, так и отрицательные, которые влияют на принятие решения по ее использованию.
Плюсы ипотеки для покупателя дома:
- Дом, который приобретается по ипотеке, сразу же переходит в собственность клиента (либо семьи). Это позволяет избежать длительных накоплений, ожидания каких-либо наследств или затрат на аренду съемной квартиры.
- Проценты, которые требуется выплачивать банку, являются строго фиксированными и не зависят ни от каких экономических кризисов.
- Ипотеку можно взять на очень долгий период, что позволит установить для себя подходящие ежемесячные выплаты.
- В случае с ипотекой государство впоследствии вернет 13% в виде имущественного вычета. Вы сможете сэкономить значительную сумму на покупке жилья.
Минусы ипотеки:
- Достаточно высокие переплаты по процентам. Зачастую покупатель выплачивает несколько размеров стоимости жилья.
- Нужно иметь определенную сумму на руках, которая станет первоначальным взносом. Минимум потребуется скопить от 15% стоимости дома.
- Банку требуются гарантии вашей платежеспособности. В некоторых случаях понадобятся также и поручители.
- Сбор всех документов может затянуться на длительный срок.
Ипотека может выплачиваться также по специальным программам, которые установлены государством. К примеру, ипотека нередко выдается молодым семьям, заинтересованным в улучшении своих жилищных условий. Некоторые пары могут пускать в ход материнский капитал в качестве первого взноса по ипотеке.
Можно встретить льготные ипотечные программы, предназначенные для работников различных предприятий. Организация в таком случае выступает в виде поручителя. Льготные условия доступны для разных групп населения.
Стоит или нет обращаться к ипотеке при покупке жилья?
Все зависит от того, насколько вы сами оцениваете свои финансовые возможности. Если человек работает в стабильной компании уже долгое время, то он может вполне взять ипотеку на длительный срок. Банки всегда проверяют кредитную историю заемщика. В случае с хорошей историей можно вполне рассчитывать на получение ипотеки.
Почему не стоит инвестировать деньги в покупку дома или квартиры?
В этом году я продала одну квартиру и купила другую. И это стало напоминанием о том, что словам «дом» и «инвестиции» не место даже в одном предложении.
Но не поймите меня неправильно: я всеми руками «за» домовладение. Но налоговые льготы действительно впечатляют. Факт владения квартирой заставляет нас экономить: с каждым ипотечным платежом мы сводим на нет остаток займа. Таким образом, постепенно мы становимся обладателем имущества. Но самое главное – дом предоставляет нам место для жизни.
Но что касается прироста стоимости? Согласно американскому ипотечному агентству, Freddie Mac цена на жильё в США поднималась всего на 3,7% в год за прошедшие 30 лет, а это немного выше уровня инфляции в 2,8%. Но и тут своя ложка дёгтя: подобная пропорция не отражает ни в какой мере огромные затраты на покупку, содержание и перепродажу дома. А что, если их тоже взять в расчет?
Отсюда можно вынести три основных урока:
- Недвижимость - ужасно дорогой актив для покупки и особенно для (пере)продажи.
- Даже за длительное время Вы вряд ли сделаете многое для того, чтобы поднять цену своего дома. А вот что касается затрат на его содержание, то это станет бесспорно важной статьей расходов Вашего бюджета. Если у Вас есть друзья, которые хвастаются тем, что они выгодно инвестировали средства в покупку дома, то спросите у них о том, сколько они вложили в дополнительные расходы: страховку, налоги, ремонтно-строительные работы и т.д.
- Самая главная выгода от владения дома заключается исключительно в том, что в нем можно жить. Подумайте о том, какие средства Вы можете выручить , если будете сдавать жилище в аренду. Таким образом дом окупится гораздо быстрее и сможет приносить выгоду: ежегодно благодаря сдаче в аренду Вы можете возвратить себе около 6-7% от общей стоимости дома.